Smarte Lösungen für komplexe Risiken #1

00:00:03:

00:00:14: In diesem Sinne herzlich Willkommen zum Egläsia Podcast.

00:00:17: Ich bin Matthias Milberg.

00:00:19: Guten Morgen auf dem Egläsiasharm mit twenty sechs und zwanzig in Bielefeld hier im unserem Gläsern Studio, unserem Tiny Studio House.

00:00:29: komplexer dynamischer anspruchsvoller so erleben viele unserer Kunden im Bereich Gesundheit, Kirche und Soziales aktuell ihr Umfeld.

00:00:38: Neue Risikolagen steigende regulatorische Anforderungen und wirtschaftlicher Druck verändern die Erwartung an Versicherung – und Risikoberatung spürbar!

00:00:49: Und wir sprechen jetzt darüber wie wir als Eklisiergruppe mit diesen Entwicklungen umgehen.

00:00:54: Wie erkennen wir Trends frühzeitig?

00:00:56: Wo stoßen klassische Versicherungsprodukte an ihre Grenzen?

00:01:01: unterschiedliche individuelle Kundenbedarfe in strukturierte Praxisnahe und zukunftsfähige Lösungen.

00:01:09: Mein Gesprächspartner ist Experte, Spartanleiter Haftglecht Gesundheit Kirche und Soziales Daniel Schäfer – einen schönen guten Morgen!

00:01:18: Der erste Tag Summit im Bielefeld liegt hinter uns.

00:01:21: Wie lautet denn Ihre erste Bilanz?

00:01:24: Ja, sehr positiv lautet die Balance weil wir wieder einmal das ist ja einmal im Jahr so dass wir in unserem Auftakt auch mitbekommen was bewegt.

00:01:34: Die ganze Gruppe wie sind auch die Zahlen?

00:01:36: Wie ist das vergangene Geschäftsjahr eben ausgegangen?

00:01:40: Wie haben wir insgesamt es geschafft eben unseren gesellschaften Auftrag umzusetzen?

00:01:45: Das ist letztendlich immer die Quintessenz die man aus diesen CEO und CFO vorträgen für sich persönlich mitnehmen kann und das tue ich auch immer.

00:01:53: Und deswegen fand ich das sehr gut, war auch ein hervorragender Vortrag von den beiden.

00:02:00: Und ein schönes Come-Together auf jeden Fall?

00:02:02: Auf jeden

00:02:02: Fall!

00:02:03: Die Atmosphäre ist immer... Das ist aber schon quasi gewohnt wie nach Hause kommen.

00:02:08: Schön

00:02:08: gesagt ja.

00:02:10: Welche zentralen Trends und Veränderungen prägen denn aktuell die Anforderung unserer Kunden im Bereich GKS?

00:02:15: Nun das sind aus meiner Sicht primär.

00:02:19: Wenn ich jetzt auf meine Sparte Haftpflicht beziehe, in der ich tätig bin dann sind das tatsächlich regulatorische und Rahmenbedingungsveränderungen die wir halt haben.

00:02:30: Die von außeneinwirken auf unsere Kunden und das verändert letztendlich auch die Anforderung die an uns gestellt werden um den bestmöglichen Kundennutzen zu erzeugen.

00:02:42: Und wo stoßen klassische Versicherungsprodukte?

00:02:45: Ich sag mal an ihre Grenzen.

00:02:47: Chancen ergeben sich für passgenaue Lösungen.

00:02:50: Das hängt auch häufig mit Rahmenbedingungen zusammen, wenn ich da ein Beispiel bringen soll dann ist zum Beispiel der Ukraine-Konflikt.

00:02:59: Der hat in den Gedanken spielen und auch in der Produktwelt hat ja durchaus Auswirkung auf uns weil wir uns mit Fragestellungen beschäftigen müssen.

00:03:07: was passiert denn?

00:03:08: Zum Beispiel wenn Drohnen im deutschen Krankenhaus oder einem Kritisbetrieb insgesamt also kritische Infrastruktur Betriebe, wenn da auf einmal eine Drohne einschlagen würde.

00:03:21: Was ist das Leistungsversprechen?

00:03:23: Was vertraglicher vom Versicherer gegeben wird und was eingekauft wird als solches?

00:03:30: Wo stößt das an seine Grenzen?

00:03:31: Und in dem Moment wo ich das halt beurteilen kann also habe Ich einen Ausschluss zum Beispiel Das wäre in dem Fall hier der Terror oder Kriegsausschluss den wir häufig haben Und das sind die Momente wo eben auch die klassischen Produkte an ihre Grenzen kommen können.

00:03:47: Und die Szenarien müssen wir antizipieren und durchdenken.

00:03:52: Auch Lösungen dafür schaffen, indem wir mit den Versicherern in die Verhandlung gehen müssen.

00:03:56: Genau diese Aspekte auch herausarbeiten müssen.

00:04:00: bis wohin ist das dem Kunden überhaupt zumutbar?

00:04:04: oder welche Möglichkeiten hat der Versicherer doch noch sein Leistungsversprechen für solche Szenare zur Verfügung zu stellen?

00:04:11: Sie haben jetzt hier eine Ukraine-Krieg genannt.

00:04:14: Wie sieht es denn ganz praktisch aus?

00:04:16: Also ich kann mir vorstellen, da gibt es ja täglich neue Drohgebärden.

00:04:21: Wahrscheinlich auch täglich neu Themen die auf der Agenda stehen.

00:04:24: Nachfrage!

00:04:25: Ja das ist so.

00:04:26: also... Es gibt das Kritis-Dachgesetz was zum Beispiel eine regulatorische Änderung ist und die sieht vor dass alle kritischen Infrastrukturen in Deutschland auch selber Objektschutzmaßnahmen zb angehen.

00:04:41: kam schon aus der Zeit vor dem Ukraine-Konflikt, die Überlegung des Gesetzgebers auch und was unter Objektschutz zu verstehen ist.

00:04:50: Das wird sich eben erst im Laufe der Zeit genauer herausbilden.

00:04:56: aber die Frage die man eben hat ja gibt es Drohnenabwehrsysteme?

00:05:00: Die man zumutbar jetzt schon installieren können könnte oder müsste, wenn man ein Krankenhaus betreibt.

00:05:07: Oder die einfache Frage muss ich Förtner- oder Sicherheit am Eingang zur Verfügung stellen?

00:05:15: Weil im Krankenhaus ist auch ein öffentlicher Ort wo jeder rein und raus gehen kann um meine Patienten zu schützen.

00:05:21: Oder muss ich Polar vor der Eingangs Tür stellen damit da kein Auto reinfahren kann um einen Terrorakt vollziehen zu können?

00:05:29: Das sind alles Fragestellungen.

00:05:30: Die haben letztendlich dann Die werden immer danach an der Frage vorbeigeführt, habe ich ein Haftungsszenario für den Kunden?

00:05:44: Für das ich in dem Leistungsversprechen des Versicherers und das ist das Versicherungsprodukt keine Deckung sagt man im versicherungstechnischen Begriff also keinen Versicherungsschutz.

00:05:56: Und das ist ein kontinuierlicher Prozess, an dem wir alle unsere Produkte bzw.

00:06:01: die verhandelten Produkte immer wieder vorbeiführen und gucken.

00:06:05: gibt es dort Änderungen?

00:06:06: Gibt es ja vielleicht auch das Erfordernis dort für die Kunden bessere Konditionen zu erzielen?

00:06:15: Ist das notwendig?

00:06:17: Schauen wir mal ganz tief rein!

00:06:18: Wie lassen sich denn Kundenbedarfe systematisch in konkrete Produkt- und Lösungskonzepte übersetzen?

00:06:24: Eigentlich genau so, als erstes Ziel haben wir wie eine DNA und das kam auch gestern in den Vorträgen wieder sehr gut rüber.

00:06:33: Wie eine DNA in der Egläsergruppe ist halt der Gesellschaftauftrag.

00:06:38: Unsere Aufgabe ist es und das ist nicht nur eine Aufgabe die einmal im Jahr auf dem Summit wiederholt wird von unserem CEO sondern Das ist tatsächlich die DNA von eigentlich jedem, der mit den Kunden zusammen arbeitet und der an den Kundenprodukten arbeitet.

00:06:56: Wir schützen das Vermögen der Kunden durch eben den Risikotransfer dort wo es sinnvoll ist ja Risikrotransfer zu betreiben oder in der Risiko Erfassung ein Risiko Beratungen für den Kunden.

00:07:10: wie kann er selber seine Risiken dir hat eben bestmöglich managen so will ich mal übergeordnet sagen Das ist auch der Prozess und das ist das Vorgehen, was man immer wieder erneut macht.

00:07:23: Also ich gucke mir die Rahmenbedingungen für den Kunden an, ich guke mir genau an welchen Situationen der Kunde eben ausgesetzt ist.

00:07:31: und wo ist das Leistungsversprechen, was der Versicherer über den Vertrag abgegeben hat?

00:07:40: Werden die Risiken damit für den Kunden minimiert und bewältigt?

00:07:44: Dann ist der Kundennutzen, dem wir damit schaffen.

00:07:47: Dann ist er erst erfüllt.

00:07:49: Welche Rolle spielen dabei Beratung, Risiko-, Analyse- und interdisziplinäre Zusammenarbeit jetzt innerhalb der Eglisiergruppe?

00:07:57: Das ist eine sehr große Beratungen, weil wir die Vielfältigkeit der Fragestellungen, die sich ergibt ... begrenzt einfach das Einzelwissen.

00:08:14: Eine alleine kann diese ganzen Themen gar nicht alle sicher auf dem Schirm haben, Und es sind auch interdisziplinäre Fragestellungen.

00:08:26: Also das haben wir auch gestern sehr schön am Vortrag von Marcel Mertens aus EC Analytics gemerkt, ja ein Versicherungsprodukt ist ein mathematisches Produkt.

00:08:36: also das hat sehr viel mit Mathematik und Aktuaillat zu tun ganz klar.

00:08:42: aber es ist eben auch ein juristisches Produkt Mindestens zur Hälfte würde ich als Jurist sagen, weil es letztendlich ein Vertrag ist.

00:08:49: Über einen Vertrag wird ein leistungsversprechendes Fasierer abgegeben und dafür zahlt der Kunde eben den Fasierungsnehmer auch seine Prämie für dieses Leistungsversprechen.

00:09:00: Und dann gibt das eben noch die Seite ja, dass muss auch irgendwie im Schadenfall, dann muss das Leistungs- versprechen eingefordert werden.

00:09:08: Und auch da die Kunden auf Augenhöhe mit dem Versicherer zu bringen, das ist der Part unserer Schadenabteilung.

00:09:13: Deswegen... Das alles ist interdisziplinär.

00:09:17: Die komplette Versierungsbranche und die Betreuung eines Kunden in diesem Bereich funktioniert nur wenn man interdisziebinär zusammenarbeitet.

00:09:28: Ansonsten ist das von vorneherein zum Scheitern verurteilt!

00:09:31: Die Anforderungen im Bereich Gesundheit, Kirche und Soziales werden komplexer durch neue Risikolagen, regulatorische Entwicklung und steigenden wirtschaftlichen Druck.

00:09:42: Unsere Aufgabe ist es diese Trends frühzeitig zu erkennen systematisch einzuordnen und auch risikobasiert zu bewerten bevor der Handlungsdruck dort entsteht.

00:09:51: aus Marktbeobachtung, Branchenkenntnis und Beratungskompetenz entstehen so konkrete Lösungen passgenauer Produkte tragfähige Konzepte und nachhaltige Kundenbindung.

00:10:02: Wir reagieren also nicht nur auf Entwicklung, wir möchten sie mitgestalten.

00:10:06: Das können wir glaube ich sagen und zwar aktiv.

00:10:08: Vielen Dank fürs Zuhören!

00:10:09: Und vielen dank auch an Daniel Schäfer für die Einblicke.

00:10:13: und viel Spaß noch auf dem Sammel-Zwanzig-Sächsen-Zwarzig.

00:10:16: Sehr gerne, danke schön.

00:10:27: Vielen Dank fürs Zuhören und bis zur nächsten Folge von Eglésia

00:10:32: on Air.